| Resumen: | El artículo 1081 del Código de Comercio, consagra el régimen especial de prescripción en materia de seguros, en donde no solo se relaciona lo referente al tiempo que debe transcurrir para que se produzca el fenómeno extintivo, sino también respecto del momento en que el período debe empezar a contarse. Termino al cual le resultan aplicable las causales de interrupción consignadas en el artículo 2539 del Código Civil y el artículo 94 Código General del Proceso. Encontrando que no se debaten la condición de interesados del consumidor financiero y de la entidad financiera vinculada, dada su condición de asegurado y beneficiario de la póliza, se encuentra que el termino de prescripción aplicable corresponde al ordinario de dos años contados desde que los mismos conocieron o debieron haber conocido los hechos base de la acción. Al respecto, acreditado que la entidad financiera conoció de la calificación de la pérdida de capacidad laboral con la solicitud de afectación presentada por el consumidor, siendo esto antes de los dos años contados desde la prestación de la demanda, no se cumple con el elemento de tiempo que dispone el Código de Comercio. Por su parte, atendiendo que la prescripción se interrumpe por comunicación del acreedor a deudor, condición que en las pólizas de vida grupo se presenta con la reclamación efectuada por conducto del banco beneficiario del seguro, el termino de prescripción se interrumpió con el requerimiento del banco, por lo que no se cumple con las condiciones consignadas en la citada disposición. Adicionalmente, de conformidad con lo establecido en el artículo 1058 del Código de Comercio, el asegurado tiene la obligación de declarar sinceramente los hechos o circunstancias que determinan el estado del riesgo, los cuales para el seguro de vida incluyen los relacionados con la salud del asegurado. El incurrir en reticencia o inexactitud en la información suministrada, puede conllevar a la nulidad del contrato de seguro, siempre que la información omitida hubiese llevado a que la aseguradora no otorgara el seguro o lo diera en condiciones más onerosas, dado que el no conocer las condiciones reales del riesgo produce un vicio en el consentimiento de la aseguradora al momento de celebrar el contrato de seguro. En el presente caso, a pesar de haberse demostrado que el asegurado no informó los antecedentes médicos que padecía y de los cuales tenía conocimiento, no se acredito que de haber conocido la misma la aseguradora se hubiera retraído de asumir el riesgo o que los hubiera dado en condiciones más onerosa, por lo que no se acreditan los elementos del artículo 1058 para declarar la nulidad del contrato. Superado lo anterior, acreditada la carga del asegurado de demostrar ocurrencia del siniestro y cuantía de la perdida de conformidad con las condiciones del seguro al que se adhirió el consumidor, y que el valor asegurado amparo reclamado correspondía al valor desembolsado por la entidad financiera, sin que sea de recibo que el seguro de vida grupo por su naturaleza se rija por el principio indemnizatorio propio de los seguros de daños, se acceden a las pretensiones de la demanda. |
