Catálogo jurídico
       
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DOCTRINA Y CONCEPTOS

Concepto: 2017152280 - 001 del 12 de enero de 2018
Autor Corporativo:Colombia. Superintendencia Financiera de Colombia
Título de la norma:Sociedad calificadora de riesgos o valores. Vigencia de la calificación / Concepto 2017152280-001 del 12 de enero de 2018
Documento fuente:Superintendencia Financiera de Colombia. Conceptos 2017
Resumen:Cada calificación que se otorgue por parte de una sociedad calificadora de riesgos o valores no puede tener un plazo superior a un año, sin perjuicio de las revisiones periódicas y extraordinarias a las que se vea sometida dicha calificación, que obedecen al tipo de metodología y a la relación contractual suscrita con la entidad objeto de calificación. En efecto, en dicho contrato se fijan entre otros, el plazo de duración del mismo y la posibilidad o no de renovación de la relación contractual y por ende de la calificación y de sus respectivas revisiones.
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Temas/Materias:SERVICIOS FINANCEROS
SOCIEDADES CALIFICADORAS DE RIESGOS
ENTIDADES DESCENTRALIZADAS DEL ORDEN TERRITORIAL-CALIFICACIÓN DE LA CAPACIDAD DE PAGO
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DOCTRINA Y CONCEPTOS

Concepto: 2018012798 - 002 del 2 de febrero de 2018
Autor Corporativo:Colombia. Superintendencia Financiera de Colombia
Título de la norma:Crédito. Deudor solidario. Análisis nivel de endeudamiento / Concepto 2018012798-002 del 2 de febrero de 2018
Documento fuente:Superintendencia Financiera de Colombia. Conceptos 2017
Resumen:La evaluación que realiza una entidad financiera en el proceso de otorgamiento de créditos incluye el análisis de los niveles de endeudamiento, tanto del solicitante como del codeudor. La calidad de deudor solidario en el marco de una obligación crediticia trae consigo el deber de atender el pago del crédito en las mismas condiciones que fueron acordadas entre el deudor principal y su acreedor, en forma consecuente, la prenda general del patrimonio del deudor solidario en beneficio de sus acreedores, se verá disminuida en la misma proporción del monto de la obligación.
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Temas/Materias:SERVICIOS FINANCEROS
CONTRATOS Y OBLIGACIONES MERCANTILES
SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO CREDITICIO -SARC
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DOCTRINA Y CONCEPTOS

Concepto: 2018005303 - 001 del 9 de febrero de 2018
Autor Corporativo:Colombia. Superintendencia Financiera de Colombia
Título de la norma:Oferta pública de adquisición-OPA. Oferta competidora, mejora de oferta / Concepto 2018005303-001 del 9 de febrero de 2018
Documento fuente:Superintendencia Financiera de Colombia. Conceptos 2017
Resumen:Respecto de una opa competidora formulada, el oferente inicial podrá usar únicamente del arbitrio previsto en el artículo 6.15.2.1.14 del 2555 de 2010, consistente en el aumento del precio ofrecido en un 5%, dado que tanto el número mínimo como el número máximo de acciones ya están copados. Así mismo, frente a la mejora que pueda ofrecer el oferente dentro de la opa competidora, se podrá continuar mejorando el precio en el porcentaje previsto en la norma, tomando en cuenta que la normatividad citada no establece límites en el número de veces que se puede mejorar una oferta.
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Temas/Materias:SERVICIOS FINANCEROS
OFERTA PÚBLICA DE VALORES
OFERTA PÚBLICA DE ADQUISICIÓN
OFERTA PÚBLICA DE ADQUISICIÓN-OFERTAS COMPETIDORAS
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DOCTRINA Y CONCEPTOS

Concepto: 2018004493 - 001 del 23 de febrero de 2018
Autor Corporativo:Colombia. Superintendencia Financiera de Colombia
Título de la norma:Controversias entre afiliados y administradora de fondo de pensiones. Competencia de jurisdicción ordinaria / Concepto 2018004493-001 del 23 de febrero de 2018
Documento fuente:Superintendencia Financiera de Colombia. Conceptos 2017
Resumen:Corresponde al juez ordinario, en su especialidad laboral y de seguridad social, la competencia exclusiva para conocer las controversias relacionadas con la prestación de los servicios de la seguridad social que se susciten entre los afiliados y las entidades administradoras.
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Temas/Materias:SERVICIOS FINANCEROS
ADMINISTRADORA DE FONDO DE PENSIONES
DAÑOS Y PERJUICIOS
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DOCTRINA Y CONCEPTOS

Concepto: 2017137996 - 003 del 30 de enero de 2018
Autor Corporativo:Colombia. Superintendencia Financiera de Colombia
Título de la norma:Leasing habitacional. Obligaciones tributarias y/o notariales a cargo del locatario / Concepto 2017137996-003 del 30 de enero de 2018
Documento fuente:Superintendencia Financiera de Colombia. Conceptos 2017
Resumen:Si bien es cierto, los establecimientos de crédito son los propietarios de los inmuebles objeto de contrato de leasing habitacional, condición que per se significaría que en ellos recaería la asunción de algunas de las obligaciones tributarias y/o notariales, ya sea que provengan en virtud de tal calidad o con ocasión de actos dispositivos, también lo es que bajo el principio de la autonomía de la voluntad contractual es legalmente viable un acuerdo entre las partes intervinientes en la operación para que ciertos o todos los gastos que emanen con ocasión de su celebración, ejecución y/o terminación sean cubiertos por el locatario, incluso en el evento en que el establecimiento de crédito haya incurrido en ellos y se los traslade; atendido el hecho que la institución financiera participa en ella a solicitud del interesado, quien en definitiva tiene la vocación de disfrutar el uso y goce del inmueble y eventualmente, adquirir la propiedad del mismo
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Temas/Materias:SERVICIOS FINANCEROS
ARRENDAMIENTO FINANCIERO
CONTRATOS COMERCIALES
RÉGIMEN TRIBUTARIO
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DOCTRINA Y CONCEPTOS

Concepto: 2018003275 - 001 del 30 de enero de 2018
Autor Corporativo:Colombia. Superintendencia Financiera de Colombia
Título de la norma:Sociedades comisionistas de bolsa. Servicio de depósito y custodia. Tarifas / Concepto 2018003275-001 del 30 de enero de 2018
Documento fuente:Superintendencia Financiera de Colombia. Conceptos 2017
Resumen:Las sociedades comisionistas de bolsa están facultadas para delimitar sus propias condiciones de cobro de comisiones y tarifas, con la única limitante de que no sean discriminatorias entre los diversos clientes
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Temas/Materias:SERVICIOS FINANCEROS
REGISTRO NACIONAL DE VALORES Y EMISORES-RNVE
EMISORES Y EMISIONES DE VALORES-INSCRIPCIÓN
SOCIEDADES COMISIONISTAS DE BOLSA-RÉGIMEN DE AUTORIZACIÓN
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DOCTRINA Y CONCEPTOS

Concepto: 2018004691 - 003 del 14 de febrero de 2018
Autor Corporativo:Colombia. Superintendencia Financiera de Colombia
Título de la norma:Oferta pública de adquisición - OPA. Patrimonio autónomo / Concepto 2018004691-003 del 14 de febrero de 2018
Documento fuente:Superintendencia Financiera de Colombia. Conceptos 2017
Resumen:La doctrina ha sido reiterada en afirmar que los patrimonios autónomos no cuentan con la capacidad para ser accionistas de sociedades comerciales, dado que no son personas; no obstante, las acciones pueden ser aportadas a un patrimonio autónomo como bienes fideicomitidos, en cuyo caso, a través de la sociedad fiduciaria, actuando en calidad exclusiva de vocera del patrimonio autónomo, se puede participar en una sociedad comercial.
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Temas/Materias:SERVICIOS FINANCEROS
OFERTA PÚBLICA DE ADQUISICIÓN-OPA
PATRIMONIO AUTÓNOMO-PARTICIPACIÓN

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DOCTRINA Y CONCEPTOS

Concepto: 2018007656 - 002 del 8 de febrero de 2018
Autor Corporativo:Colombia. Superintendencia Financiera de Colombia
Título de la norma:Normas internacionales de auditoria interna. Aplicabilidad a entidades vigiladas / Concepto 2018007656-002 del 8 de febrero de 2018
Documento fuente:Superintendencia Financiera de Colombia. Conceptos 2017
Resumen:El auditor interno deberá analizar la aplicabilidad de los estándares de ética, calidad y normas técnicas para servicios de aseguramiento financiero y no financiero, tomando entre otros criterios, la naturaleza jurídica de la entidad en donde realiza su labor, su estructura y las funciones asignadas a la Auditoria Interna. En las evaluaciones de calidad deberá considerarse en primera instancia la regulación aplicable y luego otras regulaciones internacionales, de ser el caso.
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Temas/Materias:SERVICIOS FINANCEROS
AUDITORIA INTERNA
AUDITORIA-NORMAS
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DOCTRINA Y CONCEPTOS

Concepto: 2017140507 - 003 del 23 de febrero de 2018
Autor Corporativo:Colombia. Superintendencia Financiera de Colombia
Título de la norma:Superintendencia Financiera de Colombia. Funciones jurisdiccionales. Procesos ejecutivos / Concepto 2017140507-003 del 23 de febrero de 2018
Documento fuente:Superintendencia Financiera de Colombia. Conceptos 2017
Resumen:Por expresa disposición legal la Superintendencia Financiera de Colombia no cuenta con facultad jurisdiccional para conocer “de ningún asunto que por virtud de las disposiciones legales vigentes deba ser sometido al proceso de carácter ejecutivo”, trámite procesal que, por consiguiente, deben adelantarse ante la jurisdicción ordinaria.
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Temas/Materias:SERVICIOS FINANCEROS
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
DELEGATURA PARA FUNCIONES JURISDICCIONALES
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA- FUNCIONES JURISDICCIONALES
DAÑOS Y PERJUICIOS
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DOCTRINA Y CONCEPTOS

Concepto: 2017139701 - 001 del 11 de enero de 2018
Autor Corporativo:Colombia. Superintendencia Financiera de Colombia
Título de la norma:Acción de protección al consumidor financiero. Amparo de pobreza / Concepto 2017139701-001 del 11 de enero de 2018
Documento fuente:Superintendencia Financiera de Colombia. Conceptos 2017
Resumen:Partiendo del presupuesto de que los asuntos de conocimiento de las Autoridades administrativas en ejercicio de sus funciones jurisdiccionales se tramitan bajo las mismas vías procesales previstas en la ley para los jueces de la República (Código General del Proceso – Ley 1564 de 2012- artículo 24, parágrafo 3º), resulta jurídicamente viable invocar el amparo de pobreza, para cuyo efecto se debe acreditar el cumplimiento del condicionamiento exigido por el artículo 151 y siguientes del Código General del Proceso, esto es, no hallarse en capacidad de atender los gastos del proceso “sin menoscabo de lo necesario para su propia subsistencia y la de las personas a quienes por ley debe alimentos”, circunstancia que deberá afirmar bajo juramento.
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Temas/Materias:SERVICIOS FINANCEROS
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
AMPARO DE POBREZA
AMPARO DE POBREZA-OPORTUNIDAD - COMPETENCIA Y REQUISITOS
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DOCTRINA Y CONCEPTOS

Concepto: 2017139949 - 003 del 21 de febrero de 2018
Autor Corporativo:Colombia. Superintendencia Financiera de Colombia
Título de la norma:Crédito hipotecario. Levantamiento de la prenda / Concepto 2017139949-003 del 21 de febrero de 2018
Documento fuente:Superintendencia Financiera de Colombia. Conceptos 2017
Resumen:En el caso del acreedor hipotecario es el banco el llamado a producir el documento de la cancelación del gravamen constituido a su favor, a través de la cual cumple con una obligación a su cargo. Lo anterior, en la medida en que se trata de un acto declarativo de voluntad que demanda, de su parte, responsabilidad en la verificación de las condiciones particulares del negocio que lo origina y los efectos que de ello se derivan
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Temas/Materias:SERVICIOS FINANCEROS
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
HIPOTECAS
DERECHO COMERCIAL
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JURISPRUDENCIA FINANCIERA

Sentencia: 59179 del 29 de enero de 2018
Expediente/Radicado:25000233600020150040502.
Autor Corporativo:Colombia. Consejo de Estado
Título de la norma:Sociedad comisionista de bolsa, profesionales del mercado de valores, incumplimiento de deberes, culpa exclusiva de la víctima / Consejo de Estado. Sala de lo Contenciosos Administrativo. Sección tercera. Sub Sección “C”. C. P. Jaime Orlando Santofimio Gamboa. Sentencia del 29 de enero de 2018. Radicación: 25000233600020150040502.
Documento fuente:Superintendencia Financiera de Colombia. Jurisprudencia Financiera 2017
Resumen:Opera el hecho exclusivo de la víctima por grave incumplimiento de las obligaciones legales y reglas de autorregulación de los demandantes como profesionales del mercado y personas naturales vinculadas la sociedad comisionista de bolsa, que determina que el daño antijurídico producido se debe a sus actuaciones única y exclusivamente.
Otras formas físicas:No se encuentra disponible en forma impresa.
Temas/Materias:INSTITUCIONES FINANCIERAS-ASPECTOS JURÍDICOS
DERECHO COMERCIAL-COLOMBIA
MERCADO FINANCIERO-ASPECTOS JURÍDICOS
Otros autores:Santofimio Gamboa, Jaime Orlando
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FALLO FUNCIONES JURISDICCIONALES

Fallo: 2017 - 0585 de Enero 12 de 2018
Expediente/Radicado:2017037636
Autor Corporativo:Superintendencia Financiera de Colombia. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Título de la norma:Auxilio funerario. Acreditación de la calidad de beneficiario. / Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Notas:Formato de archivo de sonido
Resumen:El contrato de SOAT se encuentra definido en el CAPÍTULO IV del EOSF, en cuyo artículo 192 establece que “Para transitar por el territorio nacional todo vehículo automotor debe estar amparado por un seguro obligatorio vigente que cubra los daños corporales que se causen a las personas en accidentes de tránsito”, entre los cuales se encuentran los gastos funerarios. Para hacer efectiva la reclamación, debe acreditarse la calidad de beneficiario o legitimado de conformidad con el artículo 18 del Decreto 056 de 2015. En el presente caso no se logró probar dicha calidad procediendo a negar las pretensiones de la demanda.
Temas/Materias:SERVICIOS FINANCIEROS
SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRÁNSITO
INDEMNIZACiÓN POR MUERTE Y GASTOS FUNERARIOS
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FALLO FUNCIONES JURISDICCIONALES

Fallo: 2017 - 0699 de Enero 15 de 2018
Expediente/Radicado:2017044330
Autor Corporativo:Superintendencia Financiera de Colombia. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Título de la norma:Régimen de responsabilidad en pago de cheques perdidos o extraviados. Notoriedad de la falsedad / Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Notas:Formato de archivo de sonido
Resumen:Cuando se pretenda la responsabilidad de una entidad financiera por el pago de cheques extraviados por su titular, procede la aplicación del artículo 733 del Código de Comercio. Así, resulta necesario verificar el aviso oportuno, esto es, previo a su pago y de ser posterior, la notoriedad de las firmas impuestas en los cartulares pagados por el Banco. En el presente caso, en la medida que la perdida de los cheques se dio en custodia de la copropiedad cuentacorrentista y que no medió aviso oportuno al banco de la pérdida de los cheques, se analizó la adulteración de las firmas. La Delegatura, de conformidad con las pruebas allegadas al plenario, encontró que la demandada no es responsable por el pago de los cheques y por lo tanto denegó las pretensiones de la demanda, al encontrar que las rúbricas impuestas en los cheques presentan similitudes generosas que conllevan que la falsedad no sea observable a simple vista, lo que conlleva tener por acreditado que la falsificación de las firmas no es notoria, conclusión que se comparte del dictamen allegado por la demandada, sin que tampoco se hubiere acreditado el incumplimiento de los requisitos previstos para el pago de los, o incumplimiento de los requerimientos mínimos de seguridad para la realización de operaciones.
Temas/Materias:OPERACIONES BANCARIAS
SERVICIOS FINANCIEROS
TÍTULOS VALORES-CHEQUES
CHEQUES-PÉRDIDA
CHEQUE-PRESENTACIÓN Y PAGO
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FALLO FUNCIONES JURISDICCIONALES

Fallo: 2017 - 0770 de Enero 17 de 2018
Expediente/Radicado:2017051016
Autor Corporativo:Superintendencia Financiera de Colombia. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Título de la norma:Contrato de apertura de crédito. Aplicación pagos tarjeta de crédito. Gastos de Cobranza / Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Notas:Formato de archivo de sonido
Resumen:Los establecimientos de crédito deben efectuar la liquidación de los consumos de la tarjeta de crédito en las condiciones pactadas en el respectivo contrato, aplicando los pagos en el orden dispuesto en la normatividad civil, absteniéndose de realizar cobro de honorarios de gestión de cobranza que efectivamente no hubieren efectuado. En el presente caso, se acreditó que el banco dio debida aplicación de los pagos efectuados al saldo insoluto de la tarjeta de crédito, habiéndose generado gastos de cobranza por causa de la moratoria en el pago de la misma.
Temas/Materias:SERVICIOS FINANCIEROS
CONSUMIDORES FINANCIEROS-GESTIÓN DE COBRANZA
TARJETAS DE CRÉDITO
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
DERECHO COMERCIAL
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FALLO FUNCIONES JURISDICCIONALES

Fallo: 2017 - 0230 de Enero 18 de 2018
Expediente/Radicado:2017012480
Autor Corporativo:Superintendencia Financiera de Colombia. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Título de la norma:Declaración del estado del riesgo mediante cuestionario. Falta de prueba de la Reticencia / Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Notas:Formato de archivo de sonido
Resumen:El artículo 1077 del código de comercio indica que corresponde al asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro, así como la cuantía de la pérdida, si fuere el caso y que el asegurador deberá demostrar los hechos o circunstancias excluyentes de su responsabilidad. En el presente caso, los demandantes prueban la ocurrencia y cuantía del siniestro lo cual les da el derecho a acceder a indemnización, mientras que la aseguradora no probó que la asegurada hubiera sido reticente al momento de declarar el estado del riesgo en armonía con lo dispuesto en el artículo 1058 del Código de Comercio, por ser ilegible el formulario de declaración del estado de salud, en el cual no se prueban las novedades de salud relevantes para otorgar el seguro. Por lo que se concedieron las pretensiones.
Temas/Materias:SERVICIOS FINANCIEROS
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR
DERECHO DE SEGUROS
CONTRATOS DE SEGURO-DECLARACIÓN DEL ESTADO DEL RIESGO
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FALLO FUNCIONES JURISDICCIONALES

Fallo: 2017 - 0696 de Enero 19 de 2018
Expediente/Radicado:2017044172
Autor Corporativo:Superintendencia Financiera de Colombia. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Título de la norma:Seguro de Automóviles. Falta de Riesgo Asegurable / Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Notas:Formato de archivo de sonido
Resumen:El artículo 1045 del código de comercio establece los elementos esenciales del contrato de seguro como interés asegurable, riesgo asegurable, la prima o precio del seguro, y la obligación condicional del asegurador. En el caso concreto, el consumidor aseguró un vehículo cuya propiedad no estaba a su nombre, disponiéndose como garantía en la carátula de la póliza la entrega de la tarjeta de propiedad a nombre del demandante en el término de 30 días, garantía que no se cumplió y de manera posterior fue hurtado el automotor. Por lo que se acreditó por parte de la aseguradora la falta de interés asegurable, debido a que el consumidor no tenía relación patrimonial con el bien objeto de seguro y en consecuencia, se negaron las pretensiones de la demanda.
Temas/Materias:SERVICIOS FINANCIEROS
SEGURO DE AUTOMÓVILES
DECLARACION DE TERCEROS
DERECHO DE SEGUROS
SEGUROS TERRESTRES- ASUNCIÓN DE RIESGOS
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FALLO FUNCIONES JURISDICCIONALES

Fallo: 2017 - 0465 de Enero 18 de 2018
Expediente/Radicado:2017030408
Autor Corporativo:Superintendencia Financiera de Colombia. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Título de la norma:Transacciones por cajero automático con clave OTP. Recomendaciones de seguridad. Operaciones por fuera del perfil transaccional. Culpa compartida. / Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Notas:Formato de archivo de sonido
Resumen:El uso de un mecanismo de autenticación de clave OTP (One Time Password o clave de un solo uso) es un instrumento tecnológicamente adecuado, idóneo y suficiente “para evitar la contingencia de la defraudación por medios virtuales o minimizar al máximo su ocurrencia” por lo que, para la realización de operaciones en las que deba necesariamente emplearse la clave que estaba en custodia del consumidor, se encuentra comprometida su responsabilidad, máxime cuando se desatienden las recomendaciones de seguridad. Sin embargo, la entidad financiera concurre en la causación del daño cuando deja de advertir que, las operaciones objetadas no se encontraban dentro del hábito o perfil transaccional del consumidor, incumpliendo con los requerimientos mínimos de seguridad a cargo de la entidad demandada, por lo que en el caso concreto, se acreditó una concurrencia de culpas de las partes, en la proporción en la que su actuación u omisión influyó en la producción del resultado dañoso.
Temas/Materias:SERVICIOS FINANCIEROS
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
MANEJO DE INFORMACIÓN-REQUERIMIENTOS MÍNIMOS DE SEGURIDAD Y CALIDAD
OPERACIONES BANCARIAS
DELITOS POR COMPUTADOR
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FALLO FUNCIONES JURISDICCIONALES

Fallo: 2017 - 0592 de Enero 18 de 2018
Expediente/Radicado:2017037994
Autor Corporativo:Superintendencia Financiera de Colombia. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Título de la norma:Deber de custodia de tarjeta débito. Fraude Electrónico. Operaciones por fuera del perfil transaccional. Concurrencia de culpas. / Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Notas:Formato de archivo de sonido
Resumen:Frente al contrato de cuenta de ahorros el establecimiento cumple las obligaciones a su cargo a condición de que la entrega de las sumas depositadas se realice única y exclusivamente al titular de la cuenta, o a la persona que autorice, evento que configura un auténtico pago, en caso contrario se encuentra comprometida la responsabilidad de la entidad financiera, salvo que acredite la injerencia de su cliente en la ejecución de las operaciones que objeta. Así mismo el desconocimiento del consumidor de las transacciones reclamadas constituye una negación indefinida, que al tenor de lo previsto en el artículo 167 del Código General del Proceso releva de prueba el hecho correspondiente, por lo que la demostración de la entrega de los referidos recursos en los términos pactados, se traslada al Banco. En el presente caso, acreditado el incumplimiento del consumidor frente al cuidado y custodia de su tarjeta débito y clave y el de la entidad financiera en cuanto a los requerimiento mínimos de seguridad que le son exigibles se acreditó una concurrencia de culpas de las partes en la consecución del acto dañoso, por lo que se condenó a la entidad a la devolución del valor de las transacciones cursadas a partir de la cual se tornaba inhabitual y por fuera del perfil transaccional del consumidor, debiendo éste asumir el valor de las demás transacciones.
Temas/Materias:SERVICIOS FINANCIEROS
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
MANEJO DE INFORMACIÓN-REQUERIMIENTOS MÍNIMOS DE SEGURIDAD Y CALIDAD
OPERACIONES BANCARIAS
DELITOS POR COMPUTADOR
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FALLO FUNCIONES JURISDICCIONALES

Fallo: 2017-1064 de Enero 22 de 2018
Expediente/Radicado:2017069372
Autor Corporativo:Superintendencia Financiera de Colombia. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Título de la norma:Deber de información. Indemnización de perjuicios por incumplimiento contractual. Todo daño debe ser probado. / Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Notas:Formato de archivo de sonido
Resumen:La parte incumplida debe indemnizar los perjuicios derivados del incumplimiento de sus obligaciones, sin embargo todo perjuicio ha de estar no solo demostrado, sino ser personal, cierto y directo. En el presente caso, si bien el banco demandado se allanó a reconocer su incumplimiento en el deber de información y a devolver el valor del pago que la parte actora realizara de manera doble ante la autoridad fiscal, no se acreditó la existencia de algún daño que hubiere sufrido como consecuencia del incumplimiento del banco a su deber de información.
Temas/Materias:SERVICIOS FINANCIEROS
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
OPERACIONES BANCARIAS
TARJETAS DÉBITO
SISTEMA DE ATENCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
DAÑOS Y PERJUICIOS
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FALLO FUNCIONES JURISDICCIONALES

Fallo: 2017-1234 de Enero 22 de 2018
Expediente/Radicado:2017083451
Autor Corporativo:Superintendencia Financiera de Colombia. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Título de la norma:Compras por canal telefónico con Tarjeta de crédito. Entrega de información de la tarjeta para compra de producto. / Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Notas:Formato de archivo de sonido
Resumen:En la apertura y puesta en funcionamiento del canal de banca las entidades financieras deben cerciorarse de mitigar los riesgos naturales y propios de la actividad que asumen a través del canal telefónico, por lo que, en la instalación de dicho servicio, deben adoptar la debida diligencia para la prestación adecuada, confiable, eficiente y segura de dicho servicio. En el caso en particular el demandante manifiesta que se realizó con cargo a su tarjeta de crédito y sin su autorización una compra a través de canal telefónico. No obstante lo anterior, dentro de las pruebas aportadas se allegó audio del archivo de la llamada en la que se encuentra demostrado que el demandante actuando como tarjetahabiente, proporcionó la fecha de vencimiento de la tarjeta de crédito, los dígitos de su tarjeta de crédito número de cédula, fecha de nacimiento, ocupación actual, y estado civil, y con ello dio una orden inconfundible de aceptación de la compra no presencial que a través de la presente acción, controvierte datos que sumado a la aceptación dada para la compra del servicio allí ofrecido, resultó suficiente para que cursara la operación desconocida por el actor, situación por la cual no se accedieron a las pretensiones.
Temas/Materias:SERVICIOS FINANCIEROS
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
OPERACIONES BANCARIAS
TARJETAS DE CREDITO
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FALLO FUNCIONES JURISDICCIONALES

Fallo: 2017 - 0967 de Enero 25 de 2018
Expediente/Radicado:2017063318
Autor Corporativo:Superintendencia Financiera de Colombia. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Título de la norma:Obligaciones contractuales en contrato de Mutuo- Acuerdo de pago / Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Notas:Formato de archivo de sonido
Resumen:El artículo 1653 Código Civil establece como presunción legal que admite prueba en contrario, que de cualquier pago efectuado “…Si se deben capital e intereses, el pago se imputará primeramente a los intereses, salvo que el acreedor consienta expresamente que se impute al capital. Si el acreedor otorga carta de pago del capital sin mencionar los intereses, se presumen éstos pagados…En el presente caso, si bien el consumidor pretende la devolución de la suma pagada en el primer acuerdo de pago celebrado con el Banco, se tuvo por demostrado que dicho rubro se aplicó al cumplimiento de la obligación comercial adquirida por el consumidor, como mutuante, lo que no conlleva a predicarse una responsabilidad contractual de la entidad demandada por razón de la exigibilidad del pago al que tenía derecho. Por lo que se negaron las pretensiones.
Temas/Materias:SERVICIOS FINANCIEROS
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
OPERACIONES BANCARIAS
OBLIGACIONES-IMPUTACION DEL PAGO A INTERESES
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FALLO FUNCIONES JURISDICCIONALES

Fallo: 2017 - 0071 de Enero 26 de 2018
Expediente/Radicado:2017005926
Autor Corporativo:Superintendencia Financiera de Colombia. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Título de la norma:Incapacidad total y permanente. Vida Grupo Deudores. Prescripción. Interrupción de la prescripción. Reticencia. Principio Indemnizatorio. / Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Notas:Formato de archivo de sonido
Resumen: El artículo 1081 del Código de Comercio, consagra el régimen especial de prescripción en materia de seguros, en donde no solo se relaciona lo referente al tiempo que debe transcurrir para que se produzca el fenómeno extintivo, sino también respecto del momento en que el período debe empezar a contarse. Termino al cual le resultan aplicable las causales de interrupción consignadas en el artículo 2539 del Código Civil y el artículo 94 Código General del Proceso. Encontrando que no se debaten la condición de interesados del consumidor financiero y de la entidad financiera vinculada, dada su condición de asegurado y beneficiario de la póliza, se encuentra que el termino de prescripción aplicable corresponde al ordinario de dos años contados desde que los mismos conocieron o debieron haber conocido los hechos base de la acción. Al respecto, acreditado que la entidad financiera conoció de la calificación de la pérdida de capacidad laboral con la solicitud de afectación presentada por el consumidor, siendo esto antes de los dos años contados desde la prestación de la demanda, no se cumple con el elemento de tiempo que dispone el Código de Comercio. Por su parte, atendiendo que la prescripción se interrumpe por comunicación del acreedor a deudor, condición que en las pólizas de vida grupo se presenta con la reclamación efectuada por conducto del banco beneficiario del seguro, el termino de prescripción se interrumpió con el requerimiento del banco, por lo que no se cumple con las condiciones consignadas en la citada disposición. Adicionalmente, de conformidad con lo establecido en el artículo 1058 del Código de Comercio, el asegurado tiene la obligación de declarar sinceramente los hechos o circunstancias que determinan el estado del riesgo, los cuales para el seguro de vida incluyen los relacionados con la salud del asegurado. El incurrir en reticencia o inexactitud en la información suministrada, puede conllevar a la nulidad del contrato de seguro, siempre que la información omitida hubiese llevado a que la aseguradora no otorgara el seguro o lo diera en condiciones más onerosas, dado que el no conocer las condiciones reales del riesgo produce un vicio en el consentimiento de la aseguradora al momento de celebrar el contrato de seguro. En el presente caso, a pesar de haberse demostrado que el asegurado no informó los antecedentes médicos que padecía y de los cuales tenía conocimiento, no se acredito que de haber conocido la misma la aseguradora se hubiera retraído de asumir el riesgo o que los hubiera dado en condiciones más onerosa, por lo que no se acreditan los elementos del artículo 1058 para declarar la nulidad del contrato. Superado lo anterior, acreditada la carga del asegurado de demostrar ocurrencia del siniestro y cuantía de la perdida de conformidad con las condiciones del seguro al que se adhirió el consumidor, y que el valor asegurado amparo reclamado correspondía al valor desembolsado por la entidad financiera, sin que sea de recibo que el seguro de vida grupo por su naturaleza se rija por el principio indemnizatorio propio de los seguros de daños, se acceden a las pretensiones de la demanda.
Temas/Materias:PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
SERVICIOS FINANCIEROS
DERECHO DE SEGUROS
SEGUROS
SEGUROS-RETICENCIA
CONTRATO DE SEGURO- PRESCRIPCIÓN DE ACCIONES
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FALLO FUNCIONES JURISDICCIONALES

Fallo: 2017 - 0251 de Enero 26 de 2018
Expediente/Radicado:2017016562
Autor Corporativo:Superintendencia Financiera de Colombia. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Título de la norma:Canal Internet. Token como mecanismo de autenticación fuerte. Bloqueo por intentos fallidos. Concurrencia de culpas. / Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
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Resumen:El uso del mecanismo de autenticación fuerte denominado Token con su respectiva clave OTP (One Time Password o clave de un solo uso) es un instrumento de los que la Corte Suprema de Justicia en sentencia del 23 de diciembre de 2016 ha denominado como tecnológicamente adecuado, idóneo y suficiente “para evitar la contingencia de la defraudación por medios virtuales o minimizar al máximo su ocurrencia” por lo que, para la realización de operaciones en las que deba necesariamente emplearse la clave así obtenida, implica estar en posesión física del mismo o de la información respectiva, al momento de ordenar y ejecutar las operaciones, cuya custodia y cuidado están a cargo del consumidor. Sin embargo, el banco igualmente estaba obligado a dar cumplimiento a los requerimientos de seguridad que debe implementar y forman parte del contrato. Así, cuando existan situaciones que lo ameriten o un número de intentos fallidos el banco debe proceder al bloqueo de los canales o de instrumentos para la realización de las operaciones, situación que no aconteció, por lo que ambas partes incumplieron sus obligaciones contractuales, presentándose una concurrencia de culpas, en la producción del resultado dañoso.
Temas/Materias:SERVICIOS FINANCIEROS
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
MANEJO DE INFORMACIÓN-REQUERIMIENTOS MÍNIMOS DE SEGURIDAD Y CALIDAD
OPERACIONES BANCARIAS
DELITOS POR COMPUTADOR
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FALLO FUNCIONES JURISDICCIONALES

Fallo: 2016-1513 de Enero 31 de 2018
Expediente/Radicado:2016085340
Autor Corporativo:Superintendencia Financiera de Colombia. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Título de la norma:Seguro todo riesgo daño material. Clausula compromisoria. Garantía. Carga probatoria del asegurado (ocurrencia y cuantía). / Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
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Resumen:De conformidad con el artículo 1077 del Código de Comercio, corresponde al asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro y la cuantía de la perdida, si fuera el caso, y a la aseguradora las causales excluyentes de su responsabilidad. En el presente asunto, ante la reclamación elevada con el fin de que se reconocieran los daños presentados por la caída de una aeronave en el inmueble aledaño al asegurado, en el desarrollo de la presente acción se acreditó que la Póliza de Seguro Todo Riesgo Daño Material -cuya afectación se perseguía- fue adquirida por la entidad financiera a favor de sus clientes, con el fin de amparar los daños que se pudieran presentar en los bienes que esta tenía gravados con hipoteca, la cual estaba vigente al momento de la caída de la aeronave. Ahora bien, visto que de los estudios realizados por el ajustador designado por las aseguradoras para la atención del hecho reclamado, se pudo establecer que el bien asegurado no presentaba afectaciones mayores, al punto que no se limitó el uso del inmueble, y sin que se acreditara que los daños pretendidos fueran a causa del hecho reclamado, se reconocieron los daños relacionados en el informe inicial del ajustador actualizados a la fecha. Por lo que se reconocieron parcialmente las pretensiones de la demanda.
Temas/Materias:SERVICIOS FINANCIEROS
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
CONTRATO DE SEGURO-CARGA DE LA PRUEBA
DERECHO DE SEGUROS
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